台北小悠問:
我 房貸已付好幾年，最近臨時需要50萬元現金，想用房貸增貸，以較低利率取得資金。銀行估完價後，說我的房子漲了不少，可以直接給我100萬額度且可隨時撥 款，但我還是只打算借50萬元，銀行卻要我簽1張100萬元本票，請問這樣合理嗎？到時銀行會不會突然說我欠款100萬元呢？

律師廖芳萱答:

因銀行給讀者的借貸金額最高是100萬元，且以讀者房屋設定抵押權，依照《民法》「最高限額抵押權」規定，銀行需設法對它最多可能承受的風險有所擔保，基於作業方便及風險控管，請求預簽最高額度100萬元本票應屬合理。

持帳戶資料證明

銀行要求債務人簽本票的目的，在於若債務人日後無法清償，銀行可不用打官司，直接向法院聲請本票裁定追討債務。一般債務確實是借多少錢，就寫多少錢的本票;但「最高限額抵押權」是在債務還沒發生時，就先預設相關抵押權。
此時銀行已同意讀者的借款額度，並可在額度內隨時動支，銀行不可能要求讀者每次動支都要補上足額本票，何況還有先申請撥款，後來卻拒絕補上本票的風險。
至於讀者擔心借貸金額被灌水，可在日後收到本票裁定時，先確認債務金額是否相符，若不符則可持帳戶往來資料、銀行撥款同意書等資料，證明自己沒借那麼多錢，向法院聲明異議。
若讀者擔心不必要的麻煩，建議可拒絕銀行這種彈性借貸方案，要求修改合約，將借貸金額和設定抵押權金額，直接訂在讀者需要的50萬元即可。記者賴心瑩採訪整理

讀者如有法律問題需要解答，歡迎來信