9月起降卡息，範圍再擴大，估百萬卡友受惠。林林攝

【廖珮君╱台北報導】雙卡(信用卡和現金卡)循環信用利率、刷卡分期還款、卡債轉分期付款，這3大類新舊卡債，利率上限將從20%降到15%，其中除「刷卡分期」的舊債，從明年元旦才實施外，其餘都是9月1日起上路，估有100萬人受惠，每年利息減少10~20億元。

若以每10萬元卡債估算，從目前年息20%降到15%，卡債族每年可少付5000元利息支出，卡債族紛鼓掌叫好。 

信用卡、現金卡利率適用 15%範圍

包含進訴訟程序者

據統計，全台信用卡總歸戶約950萬戶，目前利率高於15%者，約有1成、約100萬戶，雙卡利率上限調降後，利息減壓受惠最大;但已經低於15%的近9成持卡人則沒影響。
至於已經訴訟程序的雙卡欠債舊案，若銀行已取得執行名義、但還未執行、或已經強制執行者(例如強制扣薪1/3)的欠款案，因持卡人經濟可能更為弱勢，也納入適用降到15%。 

信用卡市場更M化

舉例來說，銀行強制每月扣小王薪水1萬元、還卡債，過去適用利率是18%，9月1日起將降到15%，銀行每月還是扣薪1萬元，但小王1萬元還債中，有更多金額拿來還「本金」，有助提前還清卡債。
雙卡利率調降，重擊銀行獲利，各銀行展開「開源節流」大作戰，銀行主管說，信用卡市場將走M化，高低等級的信用卡權益將「差異更大」，如對刷卡大戶、辦卡門檻更高、但權益更高檔;一般小資族權益恐「陽春化」。 

小資族權益陽春化

今年初立院通過修改《銀行法》，增訂信用卡、現金卡年利率不得超過15%，從今年9月1日起上路;金管會更拍定，包括新舊卡債，含正常戶、逾期戶、呆帳戶、各類債務協商戶均適用。
其次是刷卡分期付款的利率，各銀行按期計收民眾的分期付款利息，及加計手續費後的「總費用年百分率」，9月1日起也不能超過15%。
至於9月1日前的舊案，因涉及系統調整，則從明年元旦起調降。
目前各家的刷卡分期付款「總費用年百分率」，依分期期數和手續費不同，最高達20%，未來將一律降到15%。
據金管會6月底統計，銀行刷卡未到期分期付款餘額達899億元，銀行這塊大餅利潤也將下降。
第3是卡債分期付款的「長期轉換機制」也納入降息範圍，但轉成信貸者，則不受限。銀行主管說，目前卡債轉信貸，利率多低於15%，這部分影響不大。
第4是進入法院者，包括已取得執行名義、且強制執行中(例如扣薪1/3)、或未強制執行等2類。 

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