不具名讀者問:

我和妻子是夫妻財產共有制，最近妻子娘家買房，以妻子的外祖母當借貸人，而妻子是保證人。請問當外祖母過世，房貸是由所有繼承人繼承，還是由保證人負責償還？若無人願意繼承債務，保證人也無法償還時，銀行是否會向妻子討債？而保證人的丈夫或子女也會有連帶責任嗎？

律師蔡念辛答: 
依《民法》規定，保證人是指主要債務人不履行債務時，要代負履行責任者;但如果債權人沒有先強制執行確認主債務人還不了債，保證人得拒絕清償。就本案言，外祖母是與銀行借貸契約的主債務人、讀者妻則是保證人，銀行應先向外祖母請求還款，但若外祖母無法清償借款，讀者妻即應負責代為清償。 

財產共有包含債務

若外祖母過世，其主債務人地位應由其全體繼承人繼承，但讀者妻作為保證人的地位並不因此消滅;倘若繼承人均拋棄繼承、或外祖母的遺產不足清償借款，債權銀行即得向保證人(讀者妻)請求清償。
又債權債務僅在契約當事人間發生效力，讀者、子女均非房貸保證契約的當事人，原則上無庸負履行義務。但因讀者與妻之間為「共同財產制」，依《民法》第1034條規定，就夫或妻婚前或婚姻關係中所負有的債務，應由共同財產負清償責任，因此銀行就妻子的保證債務，可對夫妻的共同財產強制執行。
記者郭芷余採訪整理 

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